在北美，许多大型机构，银行私人部门的资管顾问其实只是拿着固定工资的销售。有着几个月就能考完的基础基金销售执照，很难从财富自由的客户的交流中准确判断其风险承受能力和痛点，这是因为他们与客户并不属于一个阶层的人，并无一致的思维模式。

在沟通中虽然能给出标准化回答、但工作能力往往停留在转述新闻媒体报道的层面，比如说明利率又上涨或下跌了，某个领导人又发表xx言论了，他们对这类经济事件并没有准确预测力，并很难判断未来对客人资产实际影响。

问题来了，你该如何利用好一次和顾问的面试时间，判断并观察顾问团队的其他职业素养和性格特质来决定其是否值得托付财富？

首先看”价值回报”。优秀顾问会透明真诚的解释团队收费模式，详细说明如何将客户的投资费用转为客户继续创造价值，摒弃有着利益冲突的佣金、超额回报驱动的收入模式。清楚展示费用如何被再投资到客户身上。在银行里，投资者支付的费用会有90%进入到高管口袋作为业绩奖金，其中只有10%给回到团队去更好的服务客人。

作为对比，我简单分享自己的实际案例：每年会邀请《纽约时报》等媒体评选出的畅销书作者、成功企业家如北美养老金机构高管参与客户专属活动，分享前沿宏观经济洞察；又或者是帮助客户与全球顶级私人医疗机构如Cleveland Clinic，Toornto Western Hospital对接权威内外科手术医师等医疗专家；定期举办客户私人酒庄晚宴，为不同创业者搭建人际关系平台，为多个领域的财富家族创造深度社交与商业合作机会；利用教育资源网络协助客户子女进入顶级学府等等。

再加上不断的科技系统投资升级，你可以清晰看到投资费用没有被层层瓜分，而是转化为对客人有实际帮助的宝贵资源。

接下来看顾问投资“价值观”与自己是否统一。市场上不乏声称拥有“特殊技能”的顾问，他们可能精通衍生品交易或在个股选择上有独特天赋。但如巴菲特等其他投资家那般顶尖的财富理念强调通过系统性框架和严格风险管理实现稳定收益。他们会详细解释专门为你设计的投资框架如何运作，包括资产配置方法、风险评估标准、不同市场环境下的策略调整。承认市场的不可预测性，通过专业知识和长期经验减少不确定性。

然后，观察顾问是否有能力提供“全方位覆盖服务”。从基础投资组合到税务筹划，从遗产规划到慈善捐赠，从子女信托到养老安排。优秀顾问会证明自己是否有完整专业团队支持体系，包括税务专家、法律顾问、规划师等去如何协调不同领域的专业服务，确保各环节无缝对接。

最后，判断你的顾问是否真正“属于”这个行业至关重要。顶尖顾问往往自身拥有可观财富，性格沉着低调。他们或许出身于投资或商业世家，早已积累稳定财富，把投资作为生活的一部分，做到一天24小时一周7天随时专注着面对各种各样市场变化和客人需求的心态，因为他们相信资本市场是现代社会稳定跃升阶层的方法。这样的背景让他们对财富传承有更深刻的理解和责任感，能准确抓住高净值客户的需求。他们的性格也一定是非常沉稳，不被噪音和同行干扰的。

顶尖的顾问从事这份工作不只为了工作和收入，而是坚信优秀的财富管理能帮助成功者专注于生活本身，更好地实现自己人生价值和目标。